¿Cuáles son las mejores tarjetas para extraer dinero sin comisiones? Esta es una pregunta muy frecuente en el blog, así que le dedicaremos un artículo minucioso.
Hoy día, hay infinidad de tarjetas que te permiten sacar dinero del extranjero sin pagar comisiones, a diferencia de los bancos tradicionales, que aplican severas tasas cada vez que pagas en una divisa diferente al euro y, además, te cobran hasta un 4,5% de comisión o más por retirar dinero fuera de la zona euro.
Puede parecer un monto bajo, pero en un viaje de varios meses, podrías perder un par de centenares de euros, una absurda ofrenda backpacker a la banca mundial, ¿no?
Demás está decir que hace años que ya no cambio dinero en metálico ni uso cheques de viajero.
Como ves, este artículo está pensado para residentes europeos, aunque más adelante te cuento cómo muchos colegas latinoamericanos han también abierto sus cuentas.
Si quieres saltarte el contenido, te lo resumo: desde hace años que utilizo la tarjeta N26 para pagar en el extranjero sin comisiones, que te ofrece una tarjeta Mastercard, una cuenta bancaria full con IBAN español o de tu país europeo de residencia, y extracciones gratuitas del extranjero con el plan You o Metal (o sólo 1,7% en la versión gratuita)
Tabla de contenidos
Mejores tarjetas para extraer dinero sin comisiones
Seguramente has escuchado hablar del N26, Revolut o Vivid, o incluso de Rebellion Pay o Evo Banco. Yo hace años que las sigo de cerca a todas, pero, para no explicarte ocho opciones que en definitiva son muy similares, he decidido acotar el tema a las dos mejores opciones, que de hecho se complementan.
N26: una de las mejores tarjetas para viajar al extranjero
N26 es la tarjeta que más uso en mis viajes para sacar dinero del extranjero. Se llamaba originalmente Number 26, empezó en Alemania en 2015 y fue el primer banco digital europeo. Ha crecido hasta convertirse en un mega banco y se ha expandido hasta en EE.UU.
¿Por qué te cuento esto? Porque a diferencia de Bnext o Wise, no se trata de apps o plataformas asociadas a una tarjeta, sino de cuentas con IBAN y licencia bancaria completa, con lo que tus depósitos están cubiertos por ley europea hasta €50.000 ante cualquier emergencia.
¿Qué ofrece? N26 te ofrece una tarjeta Mastercard asociada a una cuenta con IBAN español. N26 te da la opción de un plan gratuito (Estandar) super útil, y luego opciones de pago con un número de ventajas que va creciendo con el plan (Smart, You y Metal).
Tiene una app super-íntuitiva, pero que en serio, da placer usarla.
Pagos en moneda extranjera. El punto más imbatible de la N26 es que no pagas comisiones cuando pagas en moneda extranjera, y utiliza el tipo de cambio de Mastercard que es muchísimo más favorable que el usado por los bancos tradiconales.
En un viaje reciente a las Islas Feroe, mi amigo usó la tarjeta de Sabadell y yo una N26 para pagar, y la diferencia era increíble (rápidamente, los centavos acumulan decenas de euros si viajas varias semanas)
Además, no tiene límites para compras en moneda extranjera, como sí tienen otros bancos digitales.
Límites para extracciones: puedes hacer 3 extracciones dentro de la zona euro, sin comisiones, y de allí en adelante se pagan €2 por extracción. Si extraes dinero en el extranjero, tienen un 1,7% de comisión, pero en los planes de pago son gratuitas.
Si eres viajero frecuente, terminas amortizando los gastos de mantenimiento rápidamente. Por ejemplo, la N26 Metal tiene un costo de €16,90/mes. Y sino, el plan gratuito es mejor, de todas formas, que cualquier banco tradicional.
Ejemplo práctico: supongamos te vas a Asia o Latinoamérica, donde necesitas extraer dinero porque casi todo se paga en efectivo. Si tuvieras que extraer €1000 mensuales para cubrir tu presupuesto, con un banco tradicional pagarías €45 de comisión, con la N26 Estándar sólo 17€ de comisión y €0 con la N26 Metal, con lo que se amortiza sola, y aprovechas además todos sus beneficios como seguro de viaje incluido.
Revolut: otra opción para sacar dinero sin comisiones
Revolut es una start-up inglesa que opera en España desde 2018, y es, para muchos, una de las mejores tarjetas para viajar y extraer dinero en el extranjero.
¿Qué Ofrece? Revolut te ofrece una cuenta bancaria con IBAN español emitida por VISA, por lo que también utiliza su tipo de cambio en compras en el extranjero, a la que aplica un 0,5% de comisión los fines de semana.
Al igual que la N26 tiene planes Estándar y pagos, con la diferencia que los planes gratuitos tienen límites un poco bajos.
Pagos en moneda extranjera. Con el plan gratuito, tienes un límite mensual de €1000 para pagos en el extranjero, y de allí en adelante una comisión de 0,5%. Con Revolut Premium, ese límite se eleva a €20.000. En comparación, la N26 Estándar ya viene sin límites de compras.
Límites para extracciones. Puedes extraer hasta €200 sin comisiones y luego aplica un 2%, un punto a favor de la Revolut en comparación a la N26, que aplica un 1,7% en los planes gratuitos.
Con la Revolut Metal, el límite sin comisiones se amplía a €800. El costo mensual de este plan es de €13,99.
En conclusión, ¿cuál es la mejor tarjeta para extraer dinero en el extranjero?
Personalmente, soy fan de N26, porque es la que mejor tipo de cambio aplica al hacer pagos en el extranjero. Lo ideal sería viajar con dos tarjetas: una Revolut y una N26, incluso si eliges los planes gratuitos de cada una.
Podrías utilizar la Revolut hasta los €200 del límite de extracción y de allí en adelante sacar de la N26. Pasar dinero de una a la otra es gratuito, lo mismo que desde tu banco normal a cualquiera de ellas.
| N26 Estándar | REVOLUT | N26 METAL | REVOLUT METAL | ||
| Extracciones desde el extranjero | 1,7% | €200 (después el 2%) | Gratis sin límites | €800 (después 2%) | |
| Pagos en el extranjero | ilimitados | €1000 mensuales | ilimitados | €1000 mensuales | |
| Retiros en la Eurozona | 3 al mes gratuitos (luego 1,7%) | 5 o hasta €200 | Sin límites | €800 |
Cuentas de N26 y Revolut para argentinos
Truco para latinoamericanos: puedes solicitar cualquiera de estas tarjetas desde tu país, ya que solo verifican tu identidad, no tu residencia.
Lo ideal sería usar un VPN para que tu dirección de IP no ponga en evidencia que no estás en Europa. Luego colocas la dirección de algún amigo europeo como residencia y también para recibir tu tarjeta física.
Yo abrí mi cuenta N26 desde Alemania, estando en un bar, y verificaron que mi cara era la del pasaporte con una videollamada. La Revolut la abrí desde Argentina sin mayores inconvenientes.
Más consejos para extraer dinero sin comisiones en el extranjero
- Habrás notado que al pagar con tu tarjeta en el extranjero el datófono/posnet te pregunta si prefieres pagar en euros o en la moneda local. Siempre, pero SIEMPRE deberías elegir la moneda local. De otra forma, hará la conversión a un tipo de cambio desfavorable y no al ofrecido por las tarjetas que te estoy recomendando.
- Siempre conserva tu número de teléfono activo, ya que muchas veces te enviarán un código de verificación para validar pagos. Para evitar desplazar tu tarjeta SIM local te conviene comprar una eSIM con crédito ilimitado del país al que viajas, en lugar de comprar una SIM local física.
- Las comisiones aplicadas por los bancos/cajeros locales son independientes de tu banco, y poco podrás hacer para evitarlas.
Hola Juan, que buena toda la info. Te hago una consulta de total inexperta, como cargas de dinero esa cuenta para luego usarlo?
Hola Paula, pues recibo allí los pagos de quienes compran mis libros en esta tienda y demás trabajos. Muy recomendado el N26 sobre todo.
Granito de arena: desactualizado pero me sirvió en 2023, lista de cajeros con los cuales se puede sacar gratis con revolut (revolut quizás no te cobra nada pero sí el banco, con esto se evita). Creo que lo saqué de un foro de revolut
Hola Juan! Gracias por la informacion. Te hago una consulta, estoy en Italia y tengo el pasaporte italiano. Me quise hacer una cuenta en Revolut pero me piden, no solo foto del pasaporte, si no que demuestre mi codigo fiscal italiano ya sea con el DNI de aca o algun documento que lo compruebe, pero por el momento no tengo residencia.. Sabes como podria solucionarlo? La N26 no la estan dando para italia.
Con Revolut deberias poder ingresar tu numero fiscal argentino tambien, como si vivieras en Italia y tributaras en Argentina, cosa que es perfectamente posible.
Hola Juan, estaba viendo esto… te quería consultar si al momento de llenar la información me pide o no algún documento de residente en este caso español … que pondrías allí? (Soy Argentino viviendo en Arg).
Conseguí una dirección de España y una chica que me recibe y lleve la tarjeta a thailandia… pero tengo la duda esa, y como tengo que pagar una VPN (la que pasaste vos), y no sé si también para registraré y también para apurar el envío jaja… me quiero asegurar de que sea posible antes de avanzar. Mil gracias
Hola Marcos, cuando yo me registré sólo verificaron mi identidad, nunca mi residencia. Poné todo como si vivieras allá u listo. 🙂 Cotejé esto con otras personas y tuvieron la misma experiencia. Pero sí es importante conectarte desde un VPN y poner una dirección de IP española o del país a donde hayas puesto la dirección 🙂
Espero haberte ayudado!
Tengo la N26 desde que hice la work&holidays en Francia, 2017/2018. El año que viene se me vence el plástico y estoy viendo a quien le encajo el envío en Europa + el viaje de allá a acá (Baires) 🫠 pero bueno detalles. Funciona un mil en Europa y Latinoamérica, testeado.
Es siempre buena tenerla al día! Para sacar dinero en latinoamérica o Asia es genial, siempre tira buen cambio!
Hola Juan ! Tengo n26 y también uso Wise (que con un domicilio en Europa y pasaporte argentino podes) importante que lo crees como que residís en otro país.
Tanto N26 como Wise la podes cargar en apple Wallet o Google pay y pagar con el celular cuando no tenes la tarjeta física.
Payooner para argentinos también sirve ya que te envian la tarjeta física a argentina. Aunque sus comisiones son mas altas.
Muy buen aporte Pedro, no sabía lo de la articulación con Apple, muy buen dato, gracias por comentar!
Uso N26 hace 5 años, nunca tuve ningún problema. Tiene muchos descuentos en otras empresas, podés usar versiones más premium y tener seguro de viaje, teléfono, Notebook, etc.
Y si te gustan las cripto podés comprar desde la App
Hola Francisco! Es cierto, los planes Metal de N26 tienen bastantes beneficios. No sabóia se podía comprar criptos con la app del N26. Muy buen dato. Gracias por el aporte!
Leí hace unos días el artículo. No tenerla te hace donar unos cuantos muchos dólares a la banca internacional. Trabajando con una visa en Albania, me fajaron en cada operación entre las comisiones y conversiones de moneda un 10 por ciento
Es muy cierto Pablo, es increíble cómo uno va goteando dinero sin darse cuenta con las tarjetas normales. Es como cruzar un desierto con una botella de agua pinchada jeje Gracias por el comentario!